【文汇网讯】「央行去年11月就开始降息了，1月份应该按新的利率计算房贷，但银行发来的提示短信却显示，我1月份要还的房贷竟然比去年12月份还多了，这是怎么回事?」市民李小姐有些纳闷。
据《海口晚报》报道，1月21日，记者走访海口多家银行了解到，目前海口市新的贷款利率已于本月1日起执行。新申请房贷的市民可立即享受调整后的利率，而老客户根据还款时间的安排，只有部分能在本月享受到新利率的优惠。到了2月份，个人房贷客户的月供将会普遍降低。
分段计息致使月供上升
央行去年11月降息后，5年以上贷款基准利率从6.55%下调至6.15%。按照惯例，各大银行将于今年1月1日起执行新的贷款利率。然而，不少「房奴」发现，自己1月份的房贷还款竟然比去年没降息的时候还要多。
市民张先生用商业贷款买了一套小户型，贷款总额36万元，期限20年，选择的是等额本息还款方式。20日，张先生致电贷款银行的客服查询，被告知，他1月份的月供是2751.8元。而张先生清楚地记得，自己的房贷上个月还是2700元，房贷月供为何不降反升?
记者走访工行、农行等银行网点了解到，1月份还款金额增加，主要是因为1月份的房贷是分段计息造成。多位银行个贷部人员介绍说，在降息前已经完成贷款合同的购房者，从2015年1月1日起才能享受调整后的低利率。而这个「跨年月」的贷款金额计算方式，采取的就是分段计息。也就是说购房者1月的月供将由2014年12月按旧利率计算的利息和2015年1月新利率计算的利息两部分组成。以每月5日还款为例，2014年12月5日至31日，共27天，将按照调降前利率按天计算利息，2015年1月1日至4日这4天将按照调降后利率按天计算利息。由于每年最后一个月银行利率是按天计息，因此12月月供的总计息天数是31天，并非平日里每月按30天计息，多出来的一天利息可能比按新利率计息能「省下」的数额还要多，这样就出现了张先生1月份房贷不反而比去年12月份没降息之前还要多的「逆增」情形。尤其是还款日靠近月初的贷款者，月供「逆增」的可能性会更大。
「这种情况在今年2月份开始就不存在了，购房者可以根据2015年2月的月供作为今年还款的参考标准。」个贷部工作人员说。
月供变化可多渠道查询
因为市民贷款金额、期限不同，因而下月起不同客户房贷月供减少的也不一样。那么客户如何知晓自己月供实际变化情况?记者了解到，不少银行会通过短信及时提醒，发送的短信有的可体现客户月供新金额。
银行人士陈娟介绍说，客户如需查询月供情况，可持本人身份证和借款合同到贷款经办银行网点免费打印新的还款计划表，其中，还款表中会注明每月需还款的金额;已开通网银或者手机银行的客户也可自行登录网银、手机银行自助查询。
| 
