【文汇网讯】(记者 海巖 北京报道)在内地有关部门近期颁布多道居民赴港购买保险「限令」之后，中国保监会4月22日再次发布风险提示称，香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，望广大消费者知悉风险，谨慎投保。中国保监会表示，香港保单不受内地法律保护，存在汇率风险和外汇政策风险;保单收益存在不确定性，保单前期现金价值低，退保损失大。业内人士向本报指出，官方频频出手规范居民内地居民赴港购买保险，主要是加强跨境资本流动监管的需要，堵住资本流出的漏洞。
「香港保单不受大陆法律保护」。中国保监会在风险提示中表示，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。「如在境内投保香港保单，则属于非法的『地下保单』，既不受大陆法律保护，也不受香港法律保护。」
保监会还表示，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼，可能面临较高的时间和费用成本。此外，若向香港保险索偿投诉局投诉，目前该局可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
保监会在风险提示中再次强调，内地居民在港购买保险，存在汇率风险和外汇政策风险。稍早，国家外管局就公开提示，居民到境外购买人寿险或投资返还分红类保险存在风险，因为现行外汇管理政策尚未对其开放。
中国保监会则指出，内地居民购买香港保险，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
此外，中国保监会在风险提示中还强调，香港的分红保险在保证收益之上的红利分配是不确定的，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。另外，中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。
保监会还提示，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同，投保人需认真阅读保险条款，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。
上述业内人士表示，今年相关部门收紧赴港购险通道，但出于政策进一步收紧的担忧，内地居民赴港购买保险在一季度反而出现小高潮，令当局关注此间的政策漏洞。实际上，香港保险业一直也在以「避开外汇管制」这一点来宣传吸引内地客户，对此官方显然不可能坐视不管。
这位业内人士指出，内地居民在港购买保险，除了保障外，也有增加美元资产的投资需求，一些高净值人士更借此达到转移资产、避税、甚至逃债等目的。尤其是今年以来大额保单频出，借此转移资产等意图引发监管部门关注，在加强跨境资本流动背景下，未来仍会继续填补相关政策漏洞。
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