现场缴获的银行卡 石华摄
警方对POS机进行拆解 石华摄
抓获犯罪嫌疑人 石华摄
警方搜查证据 石华摄【文汇网讯】(香港文汇网记者 石华 深圳报道)银行卡在自己手里，钱却被盗刷了。犯罪团伙采用「改装POS机窃取银行卡信息——复制银行卡——制伪卡套现」的新型手法实现银行卡盗刷，其中最大单案竟高达100多万元。
近日，深圳警方经过长达40多天的侦查，成功打掉一个新型的特大复制银行卡跨境盗窃、诈骗犯罪团伙，目前已抓获犯罪嫌疑人33名，涉案金额近3000万元，缴获一批汽车、笔记本电脑、手机、各类POS机、银行卡等涉案赃物。
案件触角延伸至香港
今年8月底，深圳警方接到一家银行总行报案称：事主李某、陈某等储蓄卡用户的银行卡出现多笔异常交易，银行卡在用户自己手里却遭他人盗刷，其中最大单案金额高达106.6万元。该案发生后警方又陆续接到多起类似的银行卡盗刷案件，于是成立专案组。
侦查发现，该案涉及盗窃、电信网络诈骗、金融领域犯罪等多个领域，犯罪手段隐秘，且有不断蔓延之势，社会危害性极大。通过对涉案50多个被害人的有关特征进行大量研判分析，发现这些案件均有一个共同点：所有银行卡都曾经在深圳某美发店有过消费记录，警方随即对该美发店的POS机进行现场拆解。
民警在其POS机内部发现了人为改装的痕迹，并发现了磁条读卡器、密码键盘等作案装置。通过研判分析，目前该团伙只能针对纯粹的「磁条卡」进行复制盗刷。相比之下，芯片卡安全性相对较高，国内的POS机优先支持芯片卡交易，不支持越过『芯片』先『磁条』的降级交易。因此有嫌疑人选择到境外『降级』套现。」警方表示，目前本案触角已经延伸至香港、韩国、泰国等地。
盗刷银行卡100多张
据了解，相对于以往的改装POS机盗刷银行卡手法，本案涉及的犯罪嫌疑人更为狡猾，以往需要嫌疑人隔一段时间以「更新换代」的借口「收货」，这个犯罪团伙无需出门就自动可以接受到POS机发来的银行卡信息，手法更新颖，测录速度快，极具隐秘性。据统计，从今年4月25日该美发店安装「傀儡POS机」起，已累计发送信息1711条，盗刷消费者银行卡100多张。
据美发店老板讲述，店内的POS机是之前一个自称为「第三方支付平台」的人员来店里推销的，因为其手续费低、利润返点等优惠被店里采用，其对于银行卡信息被复制盗刷并不知情。
国庆期间，54名警力分为6个抓捕组连日奔赴天津、福建厦门、湖南邵阳、广西桂林、广东揭阳、深圳布吉等地开展统一抓捕行动，截至目前，已抓获以沈某某为核心人物的犯罪嫌疑人33名，现场缴获银行卡204张银行卡，76张白卡，打掉了一整条涉金融支付领域犯罪的地下产业链。
嫌疑人分布全国各地
深圳警方表示，在本案抓获的嫌疑人中，只有核心人员沈某某是大学金融系会计专业出身，其他成员学历普遍在高中水平，也正是这样一群人，形成了整个链条。在办案中，警方发现，随着因特网和通信手段的快速普及，作案人员已经不仅仅局限于一个地方，而是通过因特网、即时聊天工具等媒介进行线上勾结、策划以及犯罪经验传授，并逐步扩散到全国各地。
犯罪团伙在网上即可按照各自分工完成整个作案流程，一般在A地「窃取」银行卡磁条、在B地制作「伪卡」、在C地盗刷，犯罪团伙地缘特征逐步减弱。该案中，深圳警方抓获的33名嫌疑人户籍地涉及17个省，呈现「非组织、临时纠合」的犯罪特点，反侦查能力不断增强，跨区域流窜作案成为显着特征。
据了解，犯罪团伙核心人员俗称「料主」，操控「傀儡POS机」布局、被盗银行卡数据等关键信息;负责破解POS机授权，制成「傀儡机」的被称为「技术员」; 以假身份混入第三方支付平台做销售员的被称为「采料员」，其将正常POS机以低廉手续费为诱饵推广至各地商户安装使用;最后，「出料人」制作白卡用POS机盗刷转账，「卡手」负责在全国各地银行网点套现。
POS机监管是漏洞
对于POS机而言，生产厂家只负责生产，销售安装则是由第三方收单机构来进行。而第三方收单机构往往有诸多业务员，再对商家上门推销安装。而有意向安装POS机的商家只需要把相关资料交给业务员即可。
在本案中，嫌疑人冒充POS机推销维护人员在商户、银行、POS机的第三方收单机构均不知情的情况下，将商户已审核的正常使用POS机，以信号差需要维修的名义将POS机取走，在不破坏POS机授权信息的前提下，拆解POS机，植入一整套「拷贝装置」，将正规POS机改装为可以测录银行卡信息的「傀儡机」，最后就将改装好的「傀儡机」投入使用。
记者了解到，这种代办POS机模式，银行、商家、POS机的第三方收单机构等环节均未出现问题，出现漏洞的环节就是嫌疑人冒充POS机的第三方收单机构代理商，向商家推广，「带机入网」的环节出现监管缺失，导致被改装过的POS机流入消费市场。
只需提供任意一张「身份证+银行卡」，就可向第三方收单机构授权的电子支付公司申请办理POS机，网上也有第三方平台专门代为办理，且T+0到帐。对于一个已经安装好的POS机来说，缺少后续机器的安全跟踪检查。然而，正是这种POS机的监管漏洞给了这些犯罪嫌疑人有可趁之机。
责任编辑：星空