【文汇网讯】(香港文汇网 记者 熊君慧)小微企业融资困境是一个世界级的难题。中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通昨日在深圳召开中小企业智能金融服务平台「壹企银」发布会。据悉，该平台作为金融机构和中小企业的连接器，主要为银行金融机构提供一站式的金融服务。该平台广泛应用金融科技的新技术，可以实现银行金融机构信贷业务流程的全程智能化。业界预测，壹企银平台的智能化系列产品，将给中小企业融资的传统模式带来了根本性的变革。
壹账通4月13日在深圳召开中小企业智能金融服务平台「壹企银」发布会。
数据显示，我国中小微企业佔全国企业总数的99%，其创造的产品和服务价值相当于GDP总量的60%，并为全国贡献了50%的税收，小微企业在推动经济增长方面作出了巨大贡献。但截至2017年末，国内小微企业贷款余额30.74万亿元，仅佔银行贷款总余额的24.67%。经营过程中融资难、融资慢、融资贵的问题，多年来困扰着小微企业的发展。
小微企业的融资困境是一个世界级难题。金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示，小微企业普遍存在抗风险能力弱，财务不透明、缺乏合格抵押品等问题，难以达到银行放贷准入门槛;从银行角度看,小微企业与银行间信息严重不对称;从增信体系看,国内担保体系建设相对滞后，加上社会信用体系不健全，客观上加剧了小微融资困境。
专家表示，中小银行作为小微企业融资的主要渠道，因为信息不对称、风控能力弱、系统性能差等因素，在服务小微企业的过程中，有所保留，甚至出现慎贷、拒贷的现象，不利于双方的快速发展。
中国平安集团副首席执行官、常务副总经理兼首席信息执行官刘心颖在会上表示，中小企业融资难是世界难题，这是信息不对称的问题，可以用技术来解决。平安集团2018年在研发上将投入100亿元。过去五年，金融壹账通通过人工智能、区块链、云平台、生物识别等核心技术赋能解决方案，形成了智能销售、智能风控、智能产品、智能服务、智能运营等五大金融服务行业解决方案，促使金融机构在增加获客能力的同时降低风险，且丰富了可供客户选择的金融产品。
传统借贷模式的变革
据介绍，壹企银平台主要为小微企业的融资模式，降低融资门槛，借助科学的风控决策模型，可以综合评估企业的信用、还款能力以及意愿，并用人工智能的技术提供精准分析;降低了融资成本，利用平台自动整合经营数据，实现银行与企业的快速对接。自去年年底试运行以来，已经接入了100多家合作机构，积累了超过30万中小企业客户，并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务。其中风控引擎已复盖了超过50亿元信贷规模。
微表情识别技术
据了解，AI生物识别系统已经在银行面审辅助系统、反欺诈平台都有广泛应用，而壹企银所采用的微表情识别技术，是人脸识别的再升级。金融壹账通小企业金融中心负责人李鹏介绍，壹企银采用的微表情识别技术能够识别出54中人脸细微表情的变化，能够在反欺诈领域起到重要作用。过去借贷者在办理线上借贷时，可能会对被冒充者的信息有所了解，通过周密的准备，还是有一定几率骗过机器，但微表情识别技术能够检测到人物在回答问题时的细微情绪变化。比如，机器除了对个人身份信息作出询问外，还有可能会随机询问周边环境信息，若借贷者在回答问题时因为心虚或撒谎导致面部表情的细微变化，将会被机器察觉，从而进行更为具体和细致的问询。
据悉，线上贷款损失中，很大一部分是因为身份被冒用的欺诈类型。而微表情欺诈识别的准确率能够达到80%，通过在面审系统中的运用，可自动生成最优问题策略，自动化生成面审报告，赋能反欺诈。
责任编辑：京辰